新一配资普惠金融润泽千企万户

经济日报记者彭江

普惠金融作为金融“五篇大文章”之一，关系小微企业经营主体的发展，关系民生福祉。金融从来不是冰冷的数字，而是充满温情的责任。近期，各家银行陆续披露了2025年业绩报告。年报数据显示，金融机构纷纷发力开展普惠金融业务，有力推动了金融资源流向千企万户。

投放力度加大

在目前已公布年报的上市银行中，商业银行将普惠金融纳入战略规划及重点布局，金融机构纷纷聚焦“小微”融资难点问题，推进开展普惠金融工作，加大普惠金融投放力度。年报数据显示：工商银行普惠贷款余额3.6万亿元，增速近23%。农业银行普惠贷款余额4.35万亿元，较年初增长7499亿元。建设银行普惠贷款余额3.83万亿元，涉农贷款余额3.71万亿元。邮储银行普惠小微贷款余额1.8万亿元，涉农贷款余额2.51万亿元。

“工商银行认真贯彻党中央决策部署，全面做好普惠金融大文章，通过大力支持实体经济投放、加强重点客群服务、完善数字普惠产品库、强化运营支撑、完善综合服务体系、夯实管理基础等措施，持续提升普惠金融服务的覆盖面、可得性和满意度，保持普惠业务健康可持续发展。”工商银行副行长王景武说。

“农业银行将继续发挥‘三农金融事业部+普惠金融事业部’双轮驱动的组织架构优势，普惠、农户、个贷等条线协同做好重点群体金融服务；继续发挥横跨城乡、点多面广、‘六位一体’的服务体系优势，持续推动普惠金融服务‘增量扩面提质’；继续发挥‘敢贷、愿贷、能贷、会贷’长效机制优势，进一步激发经营行做好普惠金融服务的内生动力。”农业银行副行长王大军说。

邮储银行董事长郑国雨表示：“我们将坚守服务‘三农’、城乡居民和中小企业定位，协同中国邮政旗下商流、物流、资金流、信息流禀赋优势，提供特色化综合服务，奠定邮储特色的优势和品牌。我们将把握时代特色，紧扣国家‘十五五’规划，主动适配经济转型升级过程中的金融需求变迁，展现更大作为。”

渤海银行以科技赋能“数字、平台、场景、生态”为发展理念，通过搭建“链系、数系、快系、科系”四大普惠产品谱系，将普惠金融服务嵌入小微企业生产经营各类场景。该行积极落实支持小微企业融资协调工作机制，高效对接小微企业，精准赋能高端制造业、绿色制造业等战略新兴领域。截至报告期末，该行普惠贷款余额较上年末增长6.87%。

数智转型提速

企业数据能当信用了；一张张仓单变成“活钱”；小微企业主举着手机，贷款实现“秒批秒贷”……银行数字化转型，让更多小微企业快速拿到贷款。数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。金融机构深度运用互联网、大数据、人工智能、区块链等科技手段推进手机银行业务，进一步将普惠金融服务标准化、批量化，不断降低运营成本，提升用户体验。

工商银行在2025年数智化动能更加强劲，开展“领航AI+”行动，建设面向未来的“数智工行”。千亿级金融大模型“工银智涌”在30余个业务领域落地500余个场景。打造“人工智能+”工银研究引擎，实现集团研究资源的协同、赋能、共享。优化数字技术生态体系，全行信息系统可用率保持99.99%以上的高水平。专利公开量和累计授权量保持市场领先。

手机银行为金融消费者带来了更多便利，也成为普惠金融的重要载体，在提供金融服务的同时，积极拓展便民服务领域，满足用户日益多样化的需求。

建设银行行长张毅表示：“建行数字化转型步伐加快，手机银行和‘建行生活’APP用户达5.46亿户，我们搭建‘家生活’‘车生活’平台，为客户提供一站式‘消费+金融’解决方案，数字经济核心产业贷款余额8919.26亿元，增长18.70%。”

“交通银行创新数字产品服务，在多个领域推出一批数智化产品和服务，报告期末，手机银行月度活跃客户数5741万户，买单吧月度活跃客户数2664万户，通过开放银行线上链金融服务发放融资金额3509亿元，同比增长14.62%。‘云上交行’远程视频营业厅提供服务378万笔，同比增长90%。”交通银行副行长周万阜说。

数字风控也有效控制了普惠金融贷款风险，助力普惠金融商业可持续发展。

“工商银行近年来不断筑牢普惠贷款风险管控的基础，一是坚持数字风控与专家治贷相结合，持续优化风险管控的策略和机制；二是通过数智化、集约化的手段不断提升风险管控的前瞻性和风险监测预警的精准性；三是及时识别外部风险特征，加强模型迭代，强化押品管理；四是多措并举，不断提升普惠贷款风险化解及风险资产经营管理的质效。”王景武说。

农业银行建强数智化风控体系，运用智能化手段，发挥集中监测优势。农业银行副行长林立说：“我们在重庆专门设立了总行级的数字化风控中心，强化对普惠零售贷款信用风险的早识别、早预警、早核查、早处置。加快智慧处置平台2.0建设与推广应用，全力打造普惠零售不良‘批量处理机’，不断提高多元处置效能。普惠零售贷款虽然具有小、散、多的特点，但我们不会让它‘披头散发’，而是要做到‘眉清目秀’。”

交通银行通过数字化全面筑牢风险防范多维防控屏障，建强智能化风控体系，守牢金融安全底线。交行持续加强对公信贷一体化风险管控，自主研发了覆盖客户全生命周期的风控模型超过100个，有效控制信贷风险。

邮储银行加快数智化转型。“我们将打造自主可控、安全稳健的金融科技平台和全域智能、开放融合的数字生态银行，全面应用以人工智能为代表的数智技术，打破时空限制、信息壁垒，重塑客户链接、产品服务、业务场景、运营流程和风控体系，不断提升用户体验、业务效率和经营价值。”郑国雨说。

支持小微企业

为引导信贷资金快速直达基层小微企业，由金融监管总局、国家发展改革委牵头，建立了支持小微企业融资协调工作机制，地方相应建立工作机制，从供需两端发力，统筹解决小微企业融资难和银行放贷难的问题。2026年1月15日，金融监管总局在2026年监管工作会议上部署提升金融服务经济社会质效工作时要求，更好发挥支持小微企业融资协调工作机制作用，优化新就业群体金融服务，着力促进稳企业稳就业。

年报显示，商业银行积极落实开展小微企业融资协调工作，引导信贷资金快速直达小微企业，有效促进普惠金融服务质效提升，对推动解决小微企业融资难、贵、慢问题，有效提振经济起到积极作用。

“在2026年，农业银行将持续深化普惠民生的金融服务，做深做实小微企业融资协调工作机制。继续加大外贸、民营、科技、消费等领域的小微企业支持力度，统筹好速度与质量、发展与安全。”农业银行行长王志恒表示。截至2025年末，农业银行普惠型小微企业有贷客户524万户，较年初增长66万户，客户数的总量和增量连续3年均保持同业首位。

交通银行深化支持小微企业融资协调工作机制，强化科技和数字化赋能，推广主动授信服务模式，持续建设普惠金融和乡村振兴品牌及产品体系，积极构建“信贷+”服务模式，为小微客群提供一站式综合金融服务。丰富涉农金融产品供给，创新推出“益农快贷”线上信用产品。截至2025年末，普惠小微贷款、涉农贷款余额分别较上年末增长20.76%、11.99%。

为破除小微企业信息不对称、融资难等发展瓶颈，全面掌握企业真实经营状况与核心融资需求，建行温州分行根据温州金融监管分局、温州市发展改革委等部门共同梳理的活跃经营主体清单，协同各区县小微企业融资协调工作机制专班组织开展小微企业大走访专项活动，深化“政银企”协同，做好走访对接与政策触达。活动聚焦地方重点发展领域、核心产业区域、特色优势行业，深入了解企业经营情况，及时解决企业及个体工商户融资需求。自小微企业融资协调工作机制开展以来，分行已为33596家小微企业提供信贷支持，累计发放普惠贷款金额达503.22亿元，有效激发经营主体活力。

报表上的数字，是小微企业、农户生产上的温度。商业银行发放的一笔笔“小额贷款”，有效助力小微企业、个体、农户发展前行。贵州六盘水水城区的费克松说：“多亏了邮储银行的及时雨，2025年我种植的红心猕猴桃产量比2024年翻番。”红心猕猴桃是当地的金字招牌，也是帮扶的重点产业，但就是这样的一个产业，费克松创业初期也因资金问题受阻。邮储银行水城区支行连续3年累计提供90万元贷款，助力他的猕猴桃种植基地发展到83亩，年产量超8万斤。

从创业的小企业主到大城市打拼的年轻人，从街边的小商户到偏远地区的农牧民。透过银行的年报数据不难看出，金融活水在政策引导下已经流向千企万户，帮助千万商户做好“小生意”，让亿万普通人过好“小日子”。

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